GAIZEN
楽天証券SBI証券証券口座

楽天証券 vs SBI証券：どちらで口座開設すべきか

執筆: ara更新: 9 min read

この記事で分かること

楽天証券とSBI証券を両方使う筆者が、操作性・銀行連携・IPO・積立を比較。どちらが自分の用途に合うかを判断する基準を整理します。

GAIZEN FINANCE執筆者 ara

執筆・調査: ara

事業の成長性と持続性を軸に、長期投資を行う個人投資家

出典・編集プロセス →
この記事の目次
  1. 1.結論：初心者は楽天証券から、慣れたらSBI証券も開設
  2. 2.楽天証券をメインにしている理由
  3. 3.楽天銀行との連携が圧倒的に便利
  4. 4.日本円で米国株を買える
  5. 5.アプリが使いやすい
  6. 6.証券担保ローンの設定が簡単
  7. 7.SBI証券を使い続けている理由
  8. 8.IPOの抽選がわかりやすい
  9. 9.Vポイントが貯まる
  10. 10.債券の品揃えが豊富
  11. 11.主要スペック比較
  12. 12.どちらを選ぶか迷ったときのフロー
  13. 13.両口座を持つデメリット
  14. 14.まとめ
  15. 15.参考リファレンス

結論：初心者は楽天証券から、慣れたらSBI証券も開設

あら。
楽天証券とSBI証券は、どちらも使っています。まだ証券口座を持っていないなら、最初は楽天証券でよいと考えています。画面が分かりやすく、銀行・カード・投信積立まで一つの流れで管理しやすいからです。

慣れてきたら、IPOや債券など目的を決めてSBI証券を追加する。最初から完璧に使い分けるより、この順番の方が迷いにくいです。

楽天証券をメインにしている理由

楽天銀行との連携が圧倒的に便利

楽天証券と楽天銀行を「マネーブリッジ」で連携すると、普通預金に優遇金利が適用されます。楽天銀行が2026年8月3日に改定した金利は、普通預金残高1,000万円以下の部分が年0.48%、1,000万円を超える部分が年0.42%（いずれも税引前）です。金利は今後も変わり得るため、利用前に最新の商品説明を確認してください。

証券と銀行を同一グループで管理できると、総資産の把握がしやすくなります。

日本円で米国株を買える

楽天証券では円貨決済で米国株・ETFを購入できます。自分でドルに両替する操作を省ける一方、取引時の為替レートにはスプレッドが含まれます。操作の簡単さと為替コストを分けて比較する必要があります。

アプリが使いやすい

iSPEEDというアプリが直感的で、株価チャート・残高確認・積立設定・注文が一画面で完結します。スマホで資産管理する習慣をつけるうえで、UIのストレスがないのは思っている以上に重要です。

証券担保ローンの設定が簡単

楽天証券では保有株式や投資信託を担保にした「証券担保ローン」が利用できます。設定が簡単で、借り入れまでのプロセスがスムーズです。

あら。
資産を売却せずに現金が必要な場面では、証券担保ローンは選択肢になります。私も設定だけはしています。

ただし、便利だからといって気軽に使うものではありません。相場下落時には担保価値が落ち、想定より苦しくなる可能性があります。使うとしても、余裕をかなり残す前提です。

SBI証券を使い続けている理由

IPOの抽選がわかりやすい

SBI証券のIPO申込みは、抽選申込から結果確認までオンラインで完結します。ただし、申込者ごとに1票の完全平等抽選ではありません。SBI証券の配分方針では、配分予定数量の60%を有効申込株数に応じた抽選、30%をIPOチャレンジポイントに基づいて配分すると説明されています。

IPOを積極的に狙う場合、SBI証券は外せない選択肢です。

Vポイントが貯まる

投資信託の残高に応じてVポイントが付与されます（三井住友カードのゴールドNLなどと組み合わせると還元率が高まります）。楽天ポイントと二刀流にすることで、どちらのポイントも効率的に活用できます。

債券の品揃えが豊富

外国債券・個人向け国債・社債など、楽天証券より取り扱いが多い印象です。

あら。
SBI証券は、外国債券を確認する目的で定期的に見ています。頻繁に買うわけではありません。

ただ、たまに条件の良い債券が出ていることがあります。楽天をメインにしつつ、SBIを「探す場所」として残しておくと使い分けやすいです。

主要スペック比較

項目 楽天証券 SBI証券
国内株売買手数料 無料（ゼロコース） 無料（ゼロ革命）
投信積立クレカ還元 カード・ファンドにより異なる カード・年間利用額等により異なる
ポイント 楽天ポイント Vポイント・Pontaポイントほか
銀行連携 楽天銀行（マネーブリッジ） 住信SBIネット銀行（SBIハイブリッド預金）
IPO 取扱銘柄ごとに確認 通常抽選＋IPOチャレンジポイント
米国株円貨決済 可 可
債券ラインナップ 標準 豊富

※手数料・還元率は変更される可能性があります。最新情報は各社公式サイトをご確認ください。

どちらを選ぶか迷ったときのフロー

まだ証券口座がない
  → 楽天証券から開設

楽天証券を持っている・慣れてきた
  → IPOや債券目的でSBI証券を追加

クレカ積立を利用したい
  → 楽天カード × 楽天証券 または 三井住友カードゴールドNL × SBI証券
  　 ライフスタイルに合わせて選ぶ

両口座を持つデメリット

管理が分散すること。資産を二か所に分けると、総資産を把握しにくくなります。

あら。
NISAと投信積立は楽天に集約し、SBIはIPO申込と債券確認に使う。このように役割を分けています。

口座が増えると管理は少し面倒になりますが、用途を決めておけば混乱しません。総資産はGoogleスプレッドシートにまとめ、月末に両口座の残高を記録しています。

まとめ

  • 操作の分かりやすさを重視する初心者には楽天証券が有力候補。楽天銀行連携・アプリ・円貨決済の使いやすさがある
  • 慣れてきたらSBI証券を追加。IPOや債券など、使う目的を決めて併用する
  • 両口座の使い分けは「楽天メイン・SBIサブ」とシンプルに決めておくとブレない

どちらも口座開設・維持費は無料です。まず楽天証券を開設してNISA積立を始め、余裕が出たらSBI証券もセットで使い始めるのが現実的なステップです。

口座を開設したら、次のステップは積立設定です。新NISAで年間360万円をどう使うかと投資信託の目論見書・月報の読み方も合わせてご覧ください。

参考リファレンス

𝕏 でシェア
次に読む

投資信託の目論見書・月報の読み方 — 初心者が確認する7項目

投資信託を選ぶ前に、交付目論見書・月報・運用報告書のどこを読むべきか。構成銘柄、純資産総額、購入時手数料、信託報酬、実質コスト、トータルリターン、シャープレシオを確認する手順を解説します。

ara

あら。/ ara

@ara_stock

事業の成長性と持続性を軸に、商社・銀行・AI・Fintech分野を中心とした長期投資を行う個人投資家。

本記事は情報提供を目的としており、個別の投資助言ではありません。

関連記事